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別再為金錢的事困擾自己的生活
真的急需用錢也無須到處低聲
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據《中國經濟週刊》10月10日報導，《2017年中國大學生就業報告》的數據顯示，近5年來，大學生畢業即創業的人數占比從2011屆的1.6%上升到2017屆的3.0%，接近翻了一倍。以2017年795萬名應屆畢業生的總量來計算，今年創業大學生數量超過20萬名。
報告顯示，2012屆本科生中，畢業3年後還在繼續自主創業的比例為48.6%。2013屆本科生中，畢業3年後繼續創業的比例為46.2%。但數據顯示，即使在浙江等創業環境較好的省份，大學生的創業成功率也只有5%左右。
浙江社科院調研中心主任楊建華表示，歐美國家大學生創業成功的平均水平為20%；中國國內橫向比較，大學生創業成功率也低於社會創業平均成功率。大部分「大創牌」企業夭折於初創期，熬不過3年。
大學生創業成功的案例之一是胡忠懷創辦的浙江安德電器有限公司。他認為，很多大學生創業失敗的主要原因是沒有核心競爭力產品。
有專家表示，大學生創業，要麼靠父母或親戚，要麼是借錢創業，資金缺乏持續性。此外，大學生由於社會閱歷、膽略、人脈等比較欠缺，管理經驗少，很容易過早被市場扼殺。
同時，大學生創業者的合法權益難以維護。大學生創業被騙案例時有發生，而維權難已成為大學生創業路上的「攔路虎」。
一份相關的調研報告顯示，72%受訪的創業大學生認為維權成本太高、程序繁雜，68%的受訪者希望在遇到風險時迅速獲得司法保護。
業內專家認為，目前，大學生創業扶持政策與創業現實需求有差距，創業啟動資金缺乏，創業風險控制和權益保障機制不足，有待從體制機制上破解。
有網民說，在當下經濟不景氣的背景下，對於一沒資金、二沒經驗的大學生來說，創業風險極大。種植養殖服務業還好點，創新更難。必須有減免稅和小額貸款的政策支持，否則難以成功。
也有網民表示：「說得好聽的叫大學生創業，說得難聽的叫自生自滅。」
還有網民說：「創業就是一個坑。」「一般來說，國家能鼓勵你幹的，都是不好走的路，好走的路，不用鼓勵你，你就快馬加鞭地跑了，尤其對剛畢業的大學生來說。」
大陸官媒新華社周一 (17 日) 刊文指出，當前世界經濟持續復甦，全球需警惕 5 大金融風險：
風險一：美國聯準會 (Fed) 升息與「縮表」風險
今年 6 月，美國聯準會 (Fed) 年內第 2 次升息，市場普遍預計美聯儲今年 12 月將再升息一次。美國此輪升息週期，其步伐屬於「慢刹車」，即升息步子小，升息節奏穩，並且對市場的預期管理做得比較充分，沒有過度的政策意外。除了升息，與 Fed 有關的一個新的重要風險在於縮減資產負債表 (縮表)。Fed 在 6 月份升息的同時公佈了「縮表」計畫。
2008 年金融危機後，Fed 先後通過 3 輪量化寬鬆貨幣政策 (QE) 購買大量美國國債和機構抵押貸款支持證券，其資產負債表的規模從危機前的不到 1 兆美元膨脹至目前的約 4.5 兆美元。
「縮表」可謂「QE」的反向操作，其對美國經濟產生的影響以及對世界經濟的外溢影響不容小覷。「縮表」關鍵在於避免長期利率水準失控，如果長期利率大幅跳升，就會傷害美國經濟復甦，其外溢影響也可能導致全球金融市場動盪並誘發風險和危機。
風險二：全球貨幣政策轉向風險
在 Fed 收緊銀根貨幣政策的影響下，歐英日等主要經濟體和儲備貨幣發行主體的貨幣政策出現新動向。不少分析人士和投資者擔心，全球利率處於歷史低位和央行史無前例購買國債的時代很快要告終。歐洲央行近日維持了寬鬆政策，但排除了進一步降息的可能性，認為歐元區通縮風險消失，這表明其已經在謹慎考慮未來如何從刺激政策中退出。英國央行將基準利率維持在 0.25% 的歷史低位，同時維持國債購買規模，但表示考慮未來幾年逐步撤出超寬鬆政策，正在制定對銀行提出逆週期資本要求。日本央行儘管仍在擴大貨幣供應量，但告知公眾正在思考如何退出貨幣刺激。
越來越多的市場分析人士和投資者預計，2018 年將成為全球貨幣政策寬鬆浪潮消退的一年。全球央行在這輪市場週期一直扮演「超級英雄」角色，但這一角色終將在某一時刻結束。
風險三：全球債務風險
當前，全球主要經濟體公共債務過高的情況沒有根本改變。根據國際貨幣基金組織 (IMF) 今年 4 月的《全球財政監測》報告，今明兩年全球政府財政赤字占國內生產總值 (GDP) 比例將繼續有所惡化。今明兩年全球政府財政赤字比率分別為 3.4% 和 3.1%，比去年同期的預測分別惡化 0.2 和 0.4 個百分點。數十年來，全球經濟增長的債務密集度顯著上升。也就是說，要驅動同樣水準的經濟增長，需要提供越來越多的債務增量。然而，債務累積通常會造成資產價格泡沫的膨脹，最終引爆金融危機。而在金融危機爆發後，由於較高的債務積壓，又會使得經濟復甦變得非常緩慢，甚至曠日持久。
風險四：金融業出現自滿情緒
最近，美國銀行業彌漫著一股樂觀情緒。Fed 6 月 28 日批准了 34 家美國大銀行的分紅和股票回購計畫，這標誌著 Fed 對銀行業的年度壓力測試順利完成。在 2008 年全球金融危機爆發後，Fed 美決定每年對大型銀行進行壓力測試，以免遭遇經濟危機時，銀行業再次爆發系統性風險。Fed 主席葉倫 (Janet Yellen) 日前在倫敦表示，不會在有生之年遇到類似於 2008 年的金融危機。
分析人士認為，Fed 這項壓力測試獲得全面通過一方面表明，美國銀行業自身抗風險能力顯著增加；另一方面，這一「優秀答卷」是在美國放鬆金融監管的背景下實現的，有關壓力測試的方法論已經放鬆了要求。從金融倫理的本質上看，美國金融業「大到不能倒」的問題並沒有從根本上解決。
實際上，全球主要經濟體的銀行業仍存在局部危機點。歐洲第 4 大經濟體義大利面臨的銀行危機事件就是一例。義大利政府 6 月 25 日宣佈撥款 52 億歐元，救助兩家瀕臨破產的地方銀行。
風險五：與金融科技等新技術伴生的新風險
6 月 27 日，全球遭受新一輪勒索病毒攻擊，俄羅斯最大的石油公司、烏克蘭車諾比核設施輻射監測系統以及歐美等多國企業紛紛中招。與今年 5 月爆發的「永恆之藍」勒索蠕蟲病毒攻擊類似，被襲擊的設備被鎖定，並被索要 300 美元比特幣贖金。網路攻擊和勒索病毒對全球金融體系的穩定性造成影響。有信用瑕疵貸款另一方面，金融科技 (FinTech) 方興未艾。微信、支付寶等各類電子支付的迅速拓展使「無現金社會」日益成為全球普及的新現象，改變著全球金融版圖。與此相伴，資金的即時跨界流動變得更加容易和不可控。這對全球的金融規則、金融監管都在形成新的挑戰。
此外，地緣政治不穩定、保護主義、民粹主義抬頭形成新的不穩定性，也在對國際金融領域形成新的風險源，值得密切跟蹤關注。
（中央社記者田裕斌台北21日電）台股持續站穩多頭浪潮之上，雖然美國聯邦準備理事會(FED)今年將啟動縮表，但投信認為，經濟成長穩健，預期影響有限，看好台股下半年仍是電子股優於傳產股。
統一全天候基金經理人朱文燕表示，指如何快速借錢標性的大型電子權值股走高，貢獻了指數大部分的漲幅，具業績支撐的中小型股則各自表現，目前台股的除息行情表現得還不錯，在產業淡季下，電子產業雖然利多消息不多，但是市場對於下半年iPhone新改款期待較深，下半年旺季效應仍有機會表現。
朱文燕指出，台灣的半導體產業在全球具領導地位，產業的未來成長性仍在市場預期之中，消費電子零組件即將進入業績旺季，另外，2020年正式邁向5G時代，相關商機也值得留意；傳產股方面，主要還是要看國際油價走勢，若下半年油價穩健走揚，第四季傳產股就有機會接棒表現。
朱文燕表示，目前市場認為FED可能在9月啟動縮表，預測12月再升息的機率已大幅下降，使得美元指數偏弱勢，對於新興市場國家匯率走勢正面，有利國際資金持續流進新興股市，台股的殖利率高於多數股市，對外資還是很有誘因。
不過，朱文燕提醒，由於信用貸款哪家利率較低歐洲今年來普遍出現優於預期的景氣復甦訊號，通縮也已被通膨所取代，歐洲央行下半年將會開始討論如何逐步停止寬鬆的貨幣刺激政策，英國及加拿大央行也釋出偏鷹派的立場，預定於8月底舉行的全球央行年會值得特別關注，主要央行檢討貨幣政策的相關言論，都可能引發位於高檔的國際股市劇烈震盪。1060721
民間借貸能相信嗎？
在社會上越來越多的民間借貸的出現，同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人，也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸，是不是民間借貸就很值得信任？假如是很值得信任的，怎麼又會出現那麼多的糾紛？ 民間借貸的樣式很多，風險也很大，並不是所有的民間借貸都可以相信，當然也不是所有的民間借貸都是非法經營，在不合法的民間借貸之中，的確會存在極大的風險，最可怕的就是遇到黑社會的高利貸！因此在選擇民間借貸的時候就要很小心，不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件，像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等，雖然條件聽起來很誘人，但是往往也潛藏著莫大的危機！
民間借貸有什麼好處？
民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看：簡單地說，民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款，沒有銀行內部核准的限制，只要雙方認可，符合法律相關規定，就可以承做，但為確保放款人利益，必須有抵押、公證和擔保；簡便性：流程簡便，手續辦理簡單，需要提交的資料精簡， 不像銀行一樣需要提供許多證明；快速性：這是民間借貸最大的魅力所在！因為手續簡便，借款人通常可以很快就拿到所需款項。
民間借貸的運作流程？
民間借貸運作流程如下：對借貸人進行審核，符合借貸條件，雙方就簽訂借貸契約，在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點，最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利，因此很受中小企業的歡迎，但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高，在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明，也是一個保證，要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書，而且每個細節都要詳細問清楚，絕對不能馬虎！
民間借貸利息的規定？
民間借貸的利息規定法源依據如下：
民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者，經一年後，債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利，不得以契約除去或限制之。
第 205 條 約定利率，超過週年百分之二十者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。
第 206 條 債權人除前條限定之利息外，不得以折扣或其他方法，巧取利益。
第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定，利息遲付逾一年後，經催告而不償還時，債權人得將遲付之利息滾入原本者，依其約定。 前項規定，如商業上另有習慣者哪家房貸利率最低，不適用之。
刑法 名稱：中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。
裁判字號： 27房屋增貸利息年上第 520 號
要旨： 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為?乘人急迫、輕率或無經驗，貸以金錢或其他物品，取得與原本顯不相當之重利。在第一條件，係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗，而利用機會故為貸與，在第二條件，係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況，較之一般債務之利息，顯有特殊之超額者而言。
此項犯罪，固須對於特定人為之，始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急，及因輕率或無經驗而從事舉債之情形，預定苛刻條件，一俟他人告貸，藉以博取重利為常業者，雖非對於特定人乘機利用，不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意，則其犯有前項法條所載情事，即應論以同法第三百四十五條之罪。
雖然有法律可以依據，但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立，利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算，因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解，以免後續發生問題，到時候再來處理可就得不償失了！
01E593744140F535
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